Современный финансовый рынок предлагает ряд возможностей для тех, кто хочет оптимизировать свои финансовые обязательства. Одним из таких вариантов является рефинансирование ипотеки. При этом следует различать рефинансирование и реструктуризацию, поскольку каждый из этих процессов имеет свои особенности и цели. Более развернутый ответ на вопрос стоит ли рефинансировать ипотеку в 2022 году можно найти на сайте brobank.ru
Рефинансирование ипотеки, как правило, предполагает перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Это может быть вызвано снижением процентной ставки, улучшением финансового положения заемщика или другими факторами. Однако стоит помнить, что переход в новый банк обычно сопровождается определенными расходами, такими как оценка жилья, госпошлина, новая страховка и другие.
Важно также учитывать финансовые выгоды рефинансирования. Если новая ставка меньше текущей хотя бы на 1,3%, то это может быть разумным шагом. Однако если большая часть срока ипотеки уже пройдена, то рефинансирование может оказаться невыгодным из-за уже выплаченных процентов.
С другой стороны, реструктуризация ипотеки предполагает изменение условий кредита, например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. В отличие от рефинансирования, это не всегда сопряжено с финансовой выгодой, поскольку может привести к увеличению переплаты по процентам.
Выбор между рефинансированием и реструктуризацией зависит от конкретной ситуации каждого заемщика и его финансовых целей. Важно внимательно оценить все возможные варианты и проконсультироваться с финансовыми экспертами, прежде чем принимать окончательное решение.
Основные этапы и необходимые документы
На фоне рождения ребенка семьи предоставляется возможность рефинансировать ипотеку на новостройку по программе семейной ипотеки под 6% годовых, предоставляемой государством.
Перед одобрением заявки банки проводят проверку кредитной истории заемщика, уделяя внимание наличию просрочек по текущей ипотеке. В случае наличия просрочек, банк может отказать в рефинансировании.
При положительном результате проверки необходимо предоставить ряд документов, включая паспорт, СНИЛС или ИНН, кредитный договор, справку об остатке долга, трудовую книжку и справку о доходах.
Для рефинансирования также требуется заказать оценку квартиры и приобрести страховку. Банк проведет проверку квартиры и, при условии удовлетворительного состояния объекта, заключит с новым клиентом договор и переведет средства за квартиру в старый банк.
Важно отметить, что при рефинансировании ипотеки необходимо приобрести новый полис страхования, даже если срок действия предыдущего еще не истек.
Завершающим этапом рефинансирования является переоформление залога на квартиру. Это процедура, которая может занять некоторое время и включает в себя получение закладной от старого банка, снятие старого обременения и наложение нового залога.
Переоформление залога может занять несколько недель, во время которых банки могут установить повышенные ставки по ипотеке. Однако, по завершении процедуры, ставки обычно снижаются.
Как определить, выгодно ли это?
Вступая в процесс рефинансирования ипотеки, заемщик задается вопросом о том, насколько это будет выгодным. Для оценки потенциальной выгоды необходимо рассмотреть три основных условия.
- Во-первых, ставки по рефинансированию. Они зависят от банка, и варьируются в пределах от 4,4% до 5,99% годовых. Однако, для каждого заемщика банк предоставляет индивидуальные условия.
- Во-вторых, существует несколько вариантов срока действия ипотечного договора: на 10 лет, 5 лет и 2 года. При этом, погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме.
- И, наконец, итоговая выгода от рефинансирования зависит от исходных параметров ипотеки. Например, в 2022 году при использовании минимальных ставок ожидается итоговая экономия в размере от 127 484,28 до 1 331 779,93 рублей.
Однако, стоит учитывать несколько важных моментов. Во-первых, рассчеты проводятся только по процентной части переплаты, без учета дополнительных расходов, таких как затраты на переоформление страховки. Во-вторых, минимальная ставка не всегда доступна всем гражданам. И, в-третьих, программа семейной ипотеки применима только к семьям с детьми и только для новостроек.
Итак, решение о рефинансировании ипотеки следует принимать индивидуально, учитывая свои финансовые возможности и требования программы. При значительном сокращении дохода или потере работы рефинансирование может не принести ожидаемой выгоды, так как банк обязательно проверит платежеспособность заемщика.
